Como organizar e controlar as despesas familiares

Ter controlo sobre o orçamento familiar é essencial para manter uma vida financeira saudável.

A boa notícia é que gerir as despesas lá de casa pode ser mais simples do que imagina — mesmo que a matemática não seja o seu ponto forte.

No fundo, tudo poderia estar resumido a uma ideia básica: garantir que, no fim do mês, o que entra é mais do que o que sai.

Mas, como atingir este ponto de equilíbrio, principalmente quando as fontes de receita são poucas e as despesas são muitas?

Poupar é a palavra-chave e controlar as despesas é a melhor estratégia.

Controlar não significa cortar tudo, mas ter consciência de como está a gastar e se esses gastos podem ser reduzidos, anulados ou até substituídos.

Dica: Separe receitas e despesas: fixas e variáveis.

Comece por apontar quanto ganha por mês (valor líquido) e quais são os seus gastos fixos, como a prestação da casa ou do carro, telecomunicações, ginásio, serviços de streaming, entre outros.

Depois, identifique as despesas variáveis que pode controlar melhor: alimentação, transportes, lazer, água, luz, compras, etc.

É igualmente importante saber como está a pagar as suas despesas: tem o hábito de usar o cartão de crédito? As contas de serviços estão em débito direto? Costuma pagar tudo em dinheiro? Analisar se os métodos de pagamento e de gestão das contas são eficientes pode ajudar no processo de controlo e organização das despesas familiares.

Por exemplo, se tem as contas da água e da luz em débito direto, pode ser mais fácil perder o controlo do que está a consumir e a pagar. Se preferir mantê-las em débito direto por uma questão de conveniência, vale a pena definir um método de controlo.

Outra dica passa por estar atento ao e-fatura, mensal ou semanalmente. Pode parecer estranho, mas ao olhar para as despesas anuais, por exemplo na categoria de restaurantes ou cabeleireiros, pode chegar à conclusão de que está a gastar demais ao almoçar fora todos os dias. Ou que pode tratar mais vezes do cabelo em casa.

Outra dica útil é dedicar algum tempo todas as semanas para rever o orçamento. No início do mês, foque-se nas despesas fixas. Ao longo do mês, vá acompanhando os gastos variáveis. Assim evita surpresas desagradáveis no fim do mês.

Se, no final das contas, perceber que o rendimento é insuficiente para manter um saldo positivo e criar uma almofada financeira, considere reduzir as despesas, tanto fixas como variáveis. A solução pode também passar por aumentar a receita, prestando serviços como freelancer, dando aulas, vendendo produtos caseiros, entre outros.

Ao registar diariamente ou por semana o que gasta, ganha uma noção mais precisa de como os pequenos gastos, quando somados, podem desequilibrar o orçamento familiar.

O café e o pastel de nata, a meio da manhã, a raspadinha ou a garrafa de água para levar para o escritório, devem ser incluídos nas despesas — e provavelmente vai perceber que pode prescindir de alguns destes itens alguns dias por semana.

Não deixe também de verificar as faturas, mesmo que os pagamentos sejam por débito direto. Este hábito ajuda a manter tudo sob controlo e a evitar erros de cobrança.

É um lugar-comum, mas não há como evitá-lo. A melhor forma de lidar com as despesas familiares é não gastar tudo o que se recebe e ter sempre um fundo de reserva para enfrentar imprevistos.

Uma boa forma de gerir o orçamento é não usar o valor total das receitas para fazer face às despesas.

Uma dica simples: se ganha 1.000€, planeie o mês como se ganhasse apenas 900€.

Se conseguir, terá, ao final do ano, 1.400€ (contando com subsídio de férias e de Natal), que pode colocar numa conta poupança, investir ou usar para comprar algo de que realmente precise.

Pode ir retirando 1€ por dia, por exemplo, ou falar com o seu Banco e tentar encontrar, entre todas as opções disponíveis, uma solução de poupança que seja adequada para si e para a sua família.

Alertas no telemóvel

O seu telemóvel pode ser um excelente aliado na gestão das finanças familiares. Uma funcionalidade útil é ativar alertas no telemóvel, como notificações de gastos ou limites de utilização de dados móveis - assim, saberá quando um novo pacote de dados está prestes a iniciar.

Várias aplicações bancárias já permitem o envio de notificações sempre que é feito um movimento na conta. Isto pode ser importante, inclusive numa ótica de segurança.

Excel

Uma das opções mais simples é registar tudo num Excel. No entanto, esta funcionalidade tem os seus pros e contras.

Prós: Ferramenta amplamente conhecida e fácil de utilizar.

Contras:

• Para analisar de uma forma mais visual, tem de criar todos os gráficos, bem como a configuração inicial de toda a folha.
• A edição e utilização no telemóvel poderá não ser tão simples.

Aplicações de gestão financeira

Existem aplicações financeiras que ajudam a acompanhar receitas e despesas. Gratuitas ou pagas, disponíveis nas stores, há diferentes tipos de apps adequadas a vários perfis.

Algumas permitem simplesmente registar entradas e saídas de dinheiro, enquanto outras vão mais longe, categorizando automaticamente as despesas, criando orçamentos mensais e até gerando relatórios com gráficos para perceber melhor onde o dinheiro está a ser gasto.

Na App Millennium, tem a funcionalidade Gerir sem custos

Com esta funcionalidade, tem acesso a:

• Criar orçamentos gerais ou por categoria;
• Acompanhar a evolução das suas despesas;
• Categorizar automaticamente os seus gastos;
• Controlar o que entra e sai da sua conta;
• Ver de forma clara as suas finanças com gráficos detalhados gerados automaticamente;
• Definir um limite de gastos para cada categoria e receber notificações quando ultrapassar.

Organizar e controlar as despesas familiares é um compromisso contínuo, mas para ser eficaz e simples, deve ter método e estratégia. Assim, a boa gestão financeira transforma-se num hábito diário e poupar passa a ser uma consequência natural.