Qual é a diferença entre as taxas do crédito habitação?

Todos os créditos estão sujeitos a uma taxa de juro, que pode ser fixa, variável ou mista. No caso do crédito habitação, é comum existirem as três modalidades. Já nos restantes créditos, como o crédito pessoal ou o crédito automóvel, a taxa é, na maioria das vezes, fixa.

Mas o que significam, exatamente, estes termos?

A taxa de juro fixa é constante durante o prazo do contrato (empréstimo, crédito habitação, depósito, etc.). Assim, a prestação (ou o rendimento) é sempre igual, mesmo que as taxas de mercado subam ou desçam.

É, por isso, uma taxa previsível, o que facilita o planeamento do orçamento familiar.

Mas há também desvantagens. Normalmente começa por ser mais alta do que a taxa variável e não beneficia da descida das taxas de mercado.

A taxa de juro variável pode mudar ao longo do tempo. Normalmente é calculada com base numa taxa de referência (em Portugal e na Zona Euro, a mais comum é a Euribor a 3, 6 ou 12 meses), à qual se soma o spread, ou seja, a margem do Banco.

Neste caso, a prestação do crédito sobe ou desce conforme a evolução da taxa de referência. Pode começar por ser mais baixa do que a taxa fixa, mas a evolução da prestação é incerta.

Se as taxas de mercado descerem, esta opção pode ser mais vantajosa. Contudo, se subirem, a prestação pode aumentar de forma significativa, o que torna o orçamento familiar menos previsível.

No crédito à habitação, é muito comum aplicar-se a chamada taxa mista. O contrato tem duas fases: numa fase inicial, entre 3 a 10 anos, a taxa é normalmente fixa, com prestação estável. Depois segue-se o prazo restante, em que é aplicada uma taxa variável (Euribor + spread).

Com as nossas soluções de crédito habitação pode escolher a taxa que mais se adequa às suas necessidades.