Trocar dinheiro ou pagar com cartão: o que compensa?
Vai viajar e não sabe se deve trocar dinheiro ou pagar com cartão? A melhor opção depende do destino, da moeda e das comissões aplicáveis. Descubra quando compensa usar cartão ou levar dinheiro e como evitar custos desnecessários nas suas compras e levantamentos.
Muitas vezes, antes de viajar, surge a questão: compensa mais trocar dinheiro antes da viagem ou usar cartão quando chegar ao seu destino?
A resposta depende do local que vai visitar, do tipo de despesas que pretende fazer e, claro, das condições que o seu Banco lhe oferece.
Mas antes de mais, há um mito importante a desmistificar:
Se vai viajar dentro da Zona Euro, não precisa de procurar soluções alternativas ao seu cartão português apenas para evitar comissões nos pagamentos.
Ao pagar em euros no estrangeiro com o seu cartão português, não há comissão de conversão cambial, porque não existe troca de moeda. Ou seja, em países da Zona Euro, usar o seu cartão de débito português para fazer pagamentos é suficiente e não implica custos adicionais.
Esta é uma ideia que muitas pessoas desconhecem e que pode levar a soluções desnecessárias para viagens dentro da Zona Euro. Mais à frente, explicamos melhor em que situações o cartão compensa, quando pode haver comissões e quando faz sentido considerar outras alternativas.
O destino importa
Na maior parte dos destinos na Europa, usar o cartão para as despesas e levar apenas uma pequena quantia em dinheiro pode ser a melhor opção. Por outro lado, em países onde os pagamentos com cartões são menos comuns, ou onde as taxas bancárias são elevadas, pode fazer sentido recorrer mais ao pagamento em dinheiro.
Planeie antecipadamente, esteja consciente dos custos envolvidos e adapte-se à viagem que vai fazer.
Trocar dinheiro
Há destinos em que pode fazer sentido levar algum dinheiro, especialmente se os pagamentos com cartão forem mais inacessíveis, se for visitar mercados tradicionais ou zonas mais rurais. Para usar os transportes públicos também pode precisar de dinheiro.
Pode trocar dinheiro de duas formas: antes de partir ou quando chegar ao seu destino. Se quiser trocar antes de partir, pode fazê-lo no seu Banco ou em casas de câmbio registadas no Banco de Portugal, que são mais fiáveis.
Tenha em atenção que as casas de câmbio fixam livremente as taxas e comissões e embora sejam obrigadas a exibir o preçário, as tarifas variam consoante a localização. Por exemplo, nos aeroportos, as comissões são geralmente mais elevadas.
Usar o cartão
Regra geral, o cartão de débito ou de crédito é uma opção mais segura que evita o transporte de grandes quantias de dinheiro e permite bloquear o cartão em caso de perda ou roubo.
Além disso, é mais fácil controlar os gastos através da sua aplicação bancária no telemóvel e, em alguns casos, pode beneficiar de taxas de câmbio mais competitivas do que nas casas de câmbio.
No entanto, usar o cartão pode envolver o pagamento de comissões bancárias, taxas adicionais cobradas por operadores locais e outras.
Por questões de segurança, convém até viajar com dois cartões diferentes. Se um for bloqueado ou extraviado, tem o outro. Assim também consegue otimizar os limites e comissões de cada um.
Usar cartão dentro da Zona Euro
Dentro dos países da Zona Euro, pagar em euros com cartão português tem, regra geral, os mesmos custos que teria em Portugal.
Isto significa que, ao fazer pagamentos em euros com cartão de débito ou de crédito, o seu Banco não pode cobrar comissões adicionais apenas por estar a utilizar o cartão noutro país da Zona Euro.
Ou seja, pagar com cartão de débito, em euros, em França ou na Estónia custa o mesmo que em Portugal.
Já nos levantamentos de dinheiro, a situação pode ser ligeiramente diferente. Em Portugal, os levantamentos com cartão de débito em ATM não podem ser cobrados ao Cliente, por imposição legal. Noutros países da Zona Euro, esta imposição não existe, por isso podem aplicar-se comissões cobradas pelo operador do ATM. Por isso, antes de confirmar o levantamento, verifique sempre no ecrã se é apresentada alguma comissão.
E já sabe: dentro da Zona Euro, pode usar o seu cartão português para fazer pagamentos em euros sem comissões. Não precisa de recorrer a outras soluções.
Usar cartão na Europa em países fora da Zona Euro
Há países do Espaço Económico Europeu (EEE) que não usam o euro: a Chéquia, a Dinamarca, as Hungria, a Polónia, a Roménia, a Suécia, a Islândia, o Liechtenstein e a Noruega.
Nestes países, pode ser cobrada uma comissão de conversão cambial.
Por outro lado, se fizer compras nestes países ou noutros fora da EEE, pode aparecer-lhe a Conversão Dinâmica de Moeda (DCC - Dynamic Currency Conversion) no Terminal de Pagamento Automático (TPA). O terminal converte o valor a usar na hora, usando o serviço DCC e mostra-lhe a taxa de câmbio e os custos.
Este serviço tem vantagens e desvantagens: por um lado, sabe exatamente quanto lhe vai ser debitado na conta, não tem de fazer contas com taxas de câmbio. Por outro lado, a taxa de câmbio aplicada pelos comerciantes costuma ser mais alta, além de que podem ser adicionadas outras taxas ocultas e o seu Banco pode cobrar por uma transação internacional.
Por isso, tenha em atenção que se, no Terminal de Pagamento, escolher pagar na moeda local, é o seu Banco ou a rede do seu cartão que faz a conversão, normalmente com custos mais baixos do que o DCC.
Usar cartão no resto do mundo
Se for para os Estados Unidos da América, América do Sul, Suíça ou Inglaterra, são aplicáveis comissões mais altas na conversão da moeda. A comissão de conversão cambial é uma taxa cobrada pelos Bancos sempre que faz uma transação numa moeda diferente da sua.
Nos pagamentos e levantamentos com cartão nestes países, podem ser cobradas comissões fixas por levantamento, comissão variável, comissão de transação internacional e imposto do selo sobre as comissões.
E, novamente, se escolher pagar na moeda local no Terminal de Pagamento, é o seu Banco ou a rede do cartão que faz a conversão, normalmente com custos mais baixos do que o DCC.
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Resumindo
Para gastar menos:
- Dentro da Zona Euro: pague sempre com cartão de débito, sem custos adicionais;
- Dentro do Espaço Económico Europeu, sem moeda euro: pague com cartão (a comissão máxima varia entre 1% e 3%, sendo mais vantajoso do que trocar dinheiro);
- Fora do Espaço Económico Europeu: evite levantar dinheiro com cartão de débito. Considere levar dinheiro trocado numa casa de câmbio certificada ou num Banco;
- Serviço DCC nos terminais de pagamento: evite usar devido aos custos elevados. Escolha a opção de pagar na moeda local;
- Cartão de crédito: utilize apenas em caso de emergência para levantamentos, pois as comissões de adiantamento de numerário são elevadas em todo o mundo.
Dica adicional: se precisar de levantar dinheiro no estrangeiro, faça-o uma única vez com um valor mais elevado e com cartão de débito. Desta forma, pagará menos do que com vários levantamentos mais baixos.
