A diferença entre cartão de crédito e cartão de débito

Saber a diferença entre cartão de débito e cartão de crédito é muito útil para quando está a escolher o seu método de pagamento e pode ajudá-lo a tomar uma decisão informada, sem ter gastos adicionais.

São os mais comuns e, atualmente, é praticamente impossível viver sem um. Estão associados a uma conta à ordem e permitem fazer todas as operações básicas, como levantamentos, pagamentos, consultas e transferências.

Quando paga com o cartão de débito, o dinheiro sai logo da conta, e só pode pagar se tiver dinheiro suficiente. O saldo que vê na sua conta, ou na app bancária, é o dinheiro real que tem disponível.

As vantagens de usar este cartão consistem em não gastar mais do que tem.

Não paga juros sobre as compras e é simples de usar e de perceber. É por isso indicado para as despesas do dia a dia, sobretudo para quem está a começar a organizar melhor as finanças pessoais.

Os cartões de crédito funcionam de forma diferente. Ao contrário dos cartões de débito, permitem fazer compras num montante superior ao que está na sua conta à ordem e é o Banco que paga a compra por si, no momento, funcionando como um empréstimo de curto prazo.

Cada compra desconta do plafond (limite de crédito) disponível no cartão, que vai renovando à medida que paga a fatura todos os meses, ou de acordo com o que definiu. Também pode levantar dinheiro a crédito (cash advance), mas essa operação tem regras próprias, geralmente com comissões associadas.

O plafond é definido pelo Banco, de acordo com a sua necessidade e risco de crédito, e as comissões e juros a pagar pelas compras ou cash advance são também acordadas entre si e o Banco, quando assina o contrato.

Todos os meses recebe uma fatura com o total das compras feitas com o cartão. Pode escolher pagar a fatura por inteiro, normalmente sem juros, ou só uma parte; aí paga juros sobre o restante. De cada vez que pagar parte ou a totalidade da dívida, esse valor volta a estar disponível no cartão para usar.

Quem decide se pode ou não ter um cartão de crédito é o Banco, que pode rejeitar caso decida que o Cliente não tem condições financeiras.

O cartão de crédito pode ser um aliado, se for usado com critério, e tem vantagens em algumas situações:

• Permite pagar compras maiores em prestações
• Pode ser útil em emergências, quando não há saldo na conta
• É essencial para quem aluga carros
• Pode incluir seguros, pontos, milhas ou descontos

Mas também tem riscos:

• Se pagar apenas o mínimo da fatura e deixar o resto a acumular juros (muitas vezes elevados)
• Se perder a noção do total gasto, porque o dinheiro não sai logo da conta
• Se usar o crédito todos os meses para tapar buracos do orçamento, criando um ciclo de dívidas

E lembre-se: se não conseguir pagar a fatura do cartão de crédito na totalidade, é sinal de que o seu orçamento precisa de ser revisto.

Antes de pedir um cartão, deve conhecer as funcionalidades de cada um e perceber quais as condições de uso. Além da comissão de disponibilização, podem existir outros custos de emissão. E há cartões que podem dar-lhe descontos ou vantagens em milhas ou cashback.

Por outro lado, usar cartões para levantamentos no estrangeiro pode implicar o pagamento de comissões, por isso, antes de viajar, informe-se com o seu Banco sobre as condições.

Estas informações estão na Ficha de Informação Normalizada (FIN), que lhe deve ser entregue antes de assinar o contrato.

Quando faz mais sentido usar o cartão de débito?

O cartão de débito costuma ser a melhor opção em:

• Compras do dia a dia: supermercado, cafés ou pequenas compras
• Fases em que está a tentar ganhar controlo sobre o orçamento
• Situações de maior aperto financeiro, em que não quer aumentar dívidas

Conheça a nossa oferta de cartões de débito, para qualquer situação.

Quando faz mais sentido usar o cartão de crédito?

O cartão de crédito costuma ser a melhor opção em:

• Compras de maior valor para pagar em prestações
• Reservas de hotel, aluguer de carro ou viagens, onde o crédito dá mais proteção e é mais facilmente aceite
• Aproveitar vantagens como seguros, milhas, pontos ou cashback

Mas atenção, para não fazer gastos excessivos que mais tarde vão pesar no seu orçamento:

• Defina um limite máximo mensal para o uso do cartão
• Acompanhe os movimentos ao longo do mês
• Tente pagar a fatura sempre a 100%

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