Como evitar o endividamento com cartões de crédito?
O cartão de crédito pode ser útil no dia a dia, mas deve ser usado com responsabilidade para evitar o endividamento. Defina um limite adequado ao seu rendimento, acompanhe os gastos e evite compras impulsivas. Saiba como usar o cartão de forma equilibrada e manter as suas finanças pessoais sob controlo.
O cartão de crédito pode ser um aliado poderoso nas finanças pessoais, até porque muitas vezes oferece recompensas e torna o orçamento flexível. No entanto, pode facilmente conduzir a endividamento excessivo.
Escolha um cartão dentro dos seus limites
Escolha cartões com limite de crédito mais baixo e adequado ao seu rendimento. Limites altos dão origem a gastos acima da capacidade de pagamento.
Antes de contratar, leia a Ficha de Informação Normalizada para conhecer as taxas de juro, comissões e modalidades de pagamento e evitar surpresas com os custos. Se tiver vários cartões de crédito, pondere reduzir o número de cartões e manter apenas os que têm juros e comissões de disponibilização mais baixos. Assim, será mais fácil controlar os seus gastos.
Defina um orçamento realista
Mas, antes de tudo, crie um orçamento mensal que inclua todas as receitas e despesas e defina um limite para os gastos com o cartão, de acordo com o seu saldo disponível. Evite compras impulsivas e não gaste mais do que ganha.
Use apps ou tabelas para planear os seus gastos e ajustar as despesas aos rendimentos disponíveis.
Controle os seus gastos regularmente
Acompanhe as suas despesas e compras diariamente ou semanalmente através da app do seu Banco para identificar rapidamente gastos desnecessários e ajustar o orçamento antes de sair do seu controlo.
Descubra a funcionalidade Gerir na App Millennium e comece hoje a organizar as suas finanças.
Crie orçamentos, acompanhe despesas e muito mais.
Verifique o extrato do cartão ao longo do mês para evitar surpresas na altura de pagar. Assim consegue identificar padrões de consumo e cortar despesas excessivas antes que se transformem em dívida.
Ative as notificações na sua app ou no homebanking para ser avisado sempre que paga com o cartão ou quando se aproxima de um limite definido.
O cartão de crédito não é dinheiro extra
Muitos consumidores caem no erro de tratar o limite do cartão de crédito como um segundo ordenado. Mas não é.
Use-o apenas para despesas que já estavam previstas e pague a totalidade no mês seguinte (pagamento a 100%). Ajuste o limite a algo compatível com a sua capacidade financeira, como um terço dos seus rendimentos mensais. Evite levantamentos em ATM (cash advance), pois têm comissões e juros mais elevados, e só devem ser usados em caso de emergência.
E os pagamentos fracionados com o cartão de crédito?
Os pagamentos fracionados podem ser úteis para gerir despesas não recorrentes e de valor elevado, como a compra de um eletrodoméstico ou tecnologia. No entanto, devem ser usados com moderação e não como uma forma habitual de gerir as despesas. Se tiver de fazer uma compra deste tipo, conheça as condições que temos para si antes de comprar. No Millennium pode fracionar pagamentos em 3x, 6x ou 9x.
E não se esqueça: evite fracionar despesas mensais recorrentes, como o supermercado, rendas ou combustíveis. Pague sempre tudo a 100% e na data definida para evitar encargos adicionais.
Tenha apenas um cartão de crédito e crie um fundo de emergência
Limite-se a um único cartão para simplificar o controlo e evitar confusão com múltiplos limites.
Além disso, crie um fundo de emergência para cobrir imprevistos e reduzir a dependência do crédito.
No Millennium, temos a ferramenta que lhe permite começar já.
Com o Apparte, na App Millennium, pode pôr e tirar dinheiro quando quiser e criar regras para tornar tudo automático.
Não perca tempo e comece já a poupar por objetivos!
