Como escolher o melhor Banco para abrir conta?

Escolher o melhor Banco depende do seu perfil financeiro e objetivos.

Existem três tipos de Banco, e a melhor opção depende do seu perfil: o Banco tradicional, com balcões físicos e atendimento presencial; o Banco digital/fintech, normalmente sem comissões e focado na app; e o Banco que combina características tradicionais e digitais.

São vários os pontos a ter em consideração: como recebe o ordenado, quantas transferências faz, se ainda usa dinheiro vivo, se viaja, se vai pedir crédito habitação ou se quer apenas uma conta barata para o dia a dia.

Conhecer as comissões de manutenção, os custos com cartões e o preço e condições aplicáveis a transferências bancárias, são fatores também importantes.

Por isso, para escolher o Banco certo para si, é importante analisar o seu perfil. Comece por questionar:

• Quantas transferências faz por mês e para quem (mesmo Banco, outros Bancos, para o estrangeiro)?
• Usa MB WAY ou outras aplicações de pagamento com frequência?
• Precisa de depositar dinheiro ou de atendimento presencial?
• Vai domiciliar o ordenado ou a pensão?
• Tem ou pretende ter crédito habitação?
• Pondera pedir outros créditos?
• Viaja ou faz compras noutras moedas?

As respostas a estas e a outras perguntas determinam quais as comissões que realmente vai pagar e são essas que devem pesar na sua escolha, mais do que a comissão de manutenção isolada.

É muito importante garantir também que a instituição que vai escolher está autorizada a exercer a atividade. Confirme que a instituição bancária consta na listagem de entidades autorizadas no site do Banco de Portugal.

A comissão de manutenção de conta é o custo mais visível, mas raramente é o único. Muitos Bancos tradicionais isentam esta comissão, por exemplo, quando o cliente domicilia o ordenado. Já os Bancos totalmente digitais tendem a não cobrar manutenção.

Confirme também a anuidade dos cartões (comissão de disponibilização), que nem sempre está abrangida pela isenção.

Relativamente às transferências, confirme o custo de transferências normais e imediatas, e também se as operações via MB WAY na app são gratuitas.

O Comparador de Comissões do Banco de Portugal está disponível no Portal do Cliente Bancário e pode consultá-lo. Esta ferramenta permite comparar, de forma simples e rápida, as comissões relativas a um conjunto de serviços associados a contas de pagamento.

Entre os serviços abrangidos estão os custos com a manutenção de conta (incluindo conta pacote), disponibilização de cartões de débito e de crédito, levantamentos de dinheiro, aquisição de cheques e transferências.

Com este comparador, pode consultar, por instituição ou por serviço, as comissões máximas praticadas para estes serviços, nos diferentes canais de comercialização.

Inclui também as comissões das instituições de crédito e de moeda eletrónica (que emitem dinheiro digital, como os cartões pré-pagos), com sede ou sucursal em Portugal, bem como das sociedades financeiras de crédito (que concedem crédito, mas não recebem depósitos).

No entanto, não inclui as comissões de instituições estrangeiras que atuam em Portugal apenas em regime de livre prestação de serviços, ou seja, sem sede nem sucursal no país.

Se quiser ver outras comissões não incluídas no comparador, deve consultar o folheto de comissões e despesas do preçário de cada instituição, disponível também no Portal do Cliente Bancário.

Muitos Bancos já permitem abrir conta sem ir ao balcão, através do site ou da app, com comprovação da identidade por videochamada ou com Chave Móvel Digital.

Além do documento de identificação, podem ser pedidos comprovativos de morada e da situação profissional.

Antes da abertura, o Banco tem de entregar-lhe os documentos com as características da conta, que deve ler e guardar.

Pode também mudar a sua conta para outro Banco.

O serviço de mudança de conta permite, a particulares e microempresas, transferir para outro Banco a conta à ordem e os serviços associados, como débitos diretos, agendamentos e saldo, bem como encerrar a conta antiga. O serviço é gratuito e o Banco de origem não cobra pelo encerramento.

Desde 1 de janeiro de 2026, mudar de Banco ficou mais rápido: o Banco de destino tem 2 dias úteis para pedir a informação ao Banco atual, que tem 5 dias úteis para a fornecer. Depois, o Banco de destino tem mais 5 dias úteis para pôr tudo a funcionar, ou seja, cerca de 13 dias úteis no total.

O pedido deve poder ser feito na app ou no homebanking do Banco para o qual quer mudar a conta.

No Millennium bcp, existem várias soluções de contas à ordem, pensadas para diferentes idades e necessidades. Desde contas para estudantes universitários a soluções para quem vive fora de Portugal, com comissões reduzidas, cartões e vantagens em serviços do dia a dia.

Em especial, a conta Millennium GO! Universitário, para estudantes do ensino superior, dos 17 aos 30 anos, não tem comissão de manutenção nem comissão de disponibilização de cartão e inclui descontos em parceiros. Os licenciados, mestres ou doutorados, até aos 30 anos, que domiciliem o ordenado no Millennium também não pagam comissão de manutenção de conta e têm acesso às mesmas vantagens.

Independentemente do que escolher, saiba que pode sempre contratar uma conta de serviços mínimos bancários.

O custo anual máximo é de 1% do Indexante dos Apoios Sociais (IAS), o que em 2026 corresponde a 5,37€.

A conta inclui, entre outros serviços:

• Cartão de débito e acesso ao homebanking;
• Débitos diretos e pagamentos de bens e serviços;
• Transferências para contas do mesmo Banco e transferências interbancárias em caixas automáticas, sem limite;
• Até 24 transferências interbancárias por ano (nacionais e na UE) através do homebanking;
• 5 transferências por mês, até 30€ cada, através de aplicações de pagamento operadas por terceiros, como o MB WAY.

Pode abrir esta conta quem não tem nenhuma outra conta à ordem. Se já tem uma única conta à ordem, pode pedir ao Banco que a converta numa conta de serviços mínimos bancários.

A conta de serviços mínimos não é adequada a quem precisa de ter várias contas ou de usar descoberto (gastar mais do que o saldo disponível), porque, em regra, não pode ficar com saldo negativo.

Existe também a conta base. Trata-se de uma conta à ordem padronizada, com o mesmo conjunto de serviços em todos os Bancos que a comercializam, o que facilita a comparação.

Ao contrário da conta de serviços mínimos, a comissão de manutenção e o montante mínimo de abertura são livremente fixados por cada Banco, e a sua oferta resulta de uma recomendação do Banco de Portugal.

Tenha atenção à diferença entre um Banco e outras instituições financeiras. Os depósitos à ordem num Banco (instituição de crédito) estão protegidos por um Fundo de Garantia de Depósitos, que devolve o dinheiro aos clientes, até um determinado limite, se o Banco entrar em insolvência.

Por outro lado, uma instituição de pagamento ou de moeda eletrónica pode oferecer IBAN e cartão, tal como um Banco, mas o dinheiro lá guardado não tem esta garantia. A garantia de depósitos aplica-se apenas aos depósitos em instituições de crédito autorizadas.

Assim, caso ocorra uma situação de insolvência destas entidades, os clientes não têm direito à proteção do Fundo de Garantia de Depósitos.

Recordamos que o valor máximo garantido pelo Fundo de Garantia de Depósitos é de 100.000€ por depositante e por instituição, independentemente do número e modalidade de depósitos que o cliente possua (por exemplo, depósitos à ordem, a prazo, poupança-habitação, entre outros).

Verifique sempre:

• Se a instituição está na lista de entidades autorizadas do Banco de Portugal;
• Se comparou, no Comparador de Comissões, os serviços que realmente usa;
• O Documento de Informação sobre Comissões e as condições de isenção (e o que acontece se deixar de as cumprir);
• A anuidade dos cartões e o custo dos levantamentos;
• Se sabe qual é o fundo de garantia que protege os seus depósitos;
• Se uma conta de serviços mínimos bancários serve para o que procura.

E por fim:

• Quanto vai pagar por ano?
• A conta é realmente gratuita ou depende de condições?
• A app é boa?
• Tem MB WAY?
• O cartão tem custos?
• Preciso de balcão físico?
• Vou usar operações internacionais?
• O Banco oferece produtos que posso vir a precisar (crédito, poupança, seguros)?

Com estas respostas à mão, fica em melhor posição para escolher a conta que se ajusta ao seu dia a dia, e não apenas aquela que parece mais barata à primeira vista.