Perguntas frequentes sobre tesouraria

As soluções de tesouraria ajudam a gerir os fluxos de caixa da sua empresa, garantindo liquidez, controlo financeiro e capacidade de resposta a compromissos de curto prazo.

Oferecemos instrumentos como contas correntes caucionadas, descobertos autorizados, desconto de letras, factoring, confirming, entre outros. Cada produto está desenhado para diferentes necessidades de liquidez.

Através de um diagnóstico feito pelo seu gestor de cliente, que analisará o ciclo financeiro da sua atividade e proporá soluções alinhadas com os objetivos do seu negócio.

O factoring permite antecipar os recebimentos de clientes. O confirming facilita o pagamento a fornecedores, podendo incluir financiamento que apoia esses pagamentos. Ambos contribuem para melhorar a eficiência da tesouraria.

Sim. O Millennium bcp oferece soluções para concentração de saldos e gestão de liquidez interempresas, permitindo maior controlo financeiro e otimização de recursos.

Os custos variam consoante o produto, montante, prazo e garantias associadas. Pode consultar o preçário ou falar diretamente com o seu gestor para simulação personalizada.

Depende do produto. Algumas soluções exigem garantias reais (ex: penhor, hipoteca) ou pessoais, enquanto outras podem basear-se no histórico de relacionamento connosco.

Pode iniciar o processo online ou contactar diretamente o seu gestor. O processo envolve análise de crédito, entrega de documentação e aprovação contratual.

Sim. Pode acompanhar saldos, movimentos, receber e simular operações, autorizar transações e pagar com toda a segurança.

Sim. Temos soluções para microempresas, PME e grandes empresas, adaptadas às especificidades de cada setor de atividade e volume de operações.

Temos uma oferta ampla e diversificada de soluções para aplicações a prazo e investimento.

Sim. Temos vários produtos em qualquer um dos canais automáticos (SWIFT, Internet Empresas, Multibancário, B2B Services, tecnologia openbanking).

As soluções integradas são pacotes de produtos e serviços, de resposta às necessidades transacionais diárias, com um custo menor que o custo dos produtos e serviços contratados isoladamente.

Sim, temos soluções adequadas para estas atividades, através de empresas especializadas em serviços de recolha e tratamento de valores.

É um elemento que permite identificar, no espaço SEPA, o país, o banco e a conta bancária do beneficiário. É composto, no máximo, por 34 caracteres. Os primeiros dois representam o país da conta. O terceiro e quarto são dígitos de controlo que servem para validação do código de país. Os restantes dígitos correspondem à estrutura de identificação de contas definida para cada país.

Em Portugal, o IBAN é sempre composto por 25 caracteres, bastando acrescentar o prefixo "PT50" ao NIB. Exemplo: PT50 0123 1234 12345678901 34.

Mesmo no caso de transferências para um país na União Europeia, o IBAN pode não ser suficiente para a execução da operação, devendo ser complementado com a indicação do BIC SWIFT.

É um código que permite a identificação dos Bancos (Bank Identifier Code) da rede SWIFT. O BIC foi adotado pela ISO (International Organization for Standardization) que definiu a SWIFT como a autoridade para a emissão de BIC's (ISO 9362):

O código do Millennium bcp Portugal é: BCOMPTPL.

1.  BIC SWIFT de 8 posições: Ex.: AAAABBCC
   
   AAAA = Código que identifica a instituição financeira
   BB = Código que identifica o país
   CC = Código que permite a distinção geográfica dentro de um país
2. BIC SWIFT 11 posições: Ex.: AAAABBCCDDD
   
   Um BIC SWIFT pode ter até 11 posições, adicionando 3 posições alfanuméricas que correspondem ao código da sucursal
   DDD = identificação da sucursal (branch code)

SWIFT: Rede internacional de comunicações utilizada por instituições financeiras de todo o mundo.

Permite identificar e validar o país, banco e conta do beneficiário, ajudando os bancos a processar transferências internacionais com mais rapidez, menos erros e custos mais baixos.

São operações em euros, para os países aderentes à SEPA, com indicação do IBAN do beneficiário e despesas SHA (despesas repartidas entre o ordenante e o beneficiário).

Depois de enviar a transferência ou o ficheiro com várias transferências, a Empresa pode consultar os detalhes da operação - como o número de registos, o montante total e os dados de cada transferência. Também é possível ver que utilizadores do portal participaram na operação.

O acesso faz-se em: Autorizações > Histórico Operações.

A nota de lançamento está disponível por cada transferência individual ou por cada registo incluído num ficheiro, correspondendo ao valor debitado na conta.

As empresas que aderiram ao serviço de Notas de Lançamento em formato digital podem fazer o download a partir do 2.º dia útil após o processamento (D+2) na área de Empresas do millenniumbcp.pt, em: Outros Serviços > Documentos > Extrato Digital e Notas de Lançamento (.pdf) > Notas Lançamento (.pdf) > Consultar.

A SEPA (Single Euro Payments Area) ou Área Única de Pagamentos em Euros é uma zona na Europa onde pessoas e empresas podem fazer e receber pagamentos em euros com as mesmas condições, direitos e obrigações, quer estejam no seu país ou noutro. Assim, os pagamentos domésticos passam a ser iguais em toda a área SEPA.

A área geográfica da SEPA abrange 36 países e territórios: os 27 países da União Europeia, os territórios ultramarinos - Guiana Francesa, Gibraltar, Guadalupe, Martinica, Mayotte, Reunião, São Bartolomeu, São Martinho e São Pedro e Miquelon - bem como Andorra, a Islândia, o Liechtenstein, o Mónaco, a Noruega, o Reino Unido, a Suíça, São Marino e o Vaticano.

Sim. A SEPA facilita a gestão de pagamentos e cobranças para as Empresas. Agora, podem fazer todas as transações em euros usando uma só conta no Millennium bcp, com os mesmos métodos de pagamento e cobrança.

Os pagamentos e cobranças são processados de forma mais simples, com um formato único para todas as operações, o que ajuda a consolidar tudo de forma mais rápida e económica.

Existem três instrumentos principais:

• Transferências a crédito:
  Um sistema interbancário com regras comuns para transferências em euros. Garante que o valor enviado chega ao beneficiário, sem comissões extras entre bancos, as despesas são partilhadas ("shared").
• Débitos diretos:
  Permitem cobrar pagamentos em euros em toda a área SEPA, com autorização do devedor. Existem dois tipos: o standard, que permite reembolso, e o B2B, exclusivo para empresas, sem possibilidade de reembolso. A autorização é dada diretamente à entidade que cobra, usando BIC e IBAN para identificar a conta.
• Cartões:
  Os pagamentos com cartão podem ser feitos em toda a área SEPA com um único cartão, dependendo da aceitação da marca pelo comerciante. Os comerciantes aceitam cartões independentemente do país de origem, e as comissões de processamento, se existirem, devem ser iguais para toda a área SEPA.

Todas as operações são feitas em euros. As operações feitas noutra moeda (ex.: USD), não serão consideradas SEPA.

O Millennium bcp está a desenvolver vários projetos nas áreas de faturação eletrónica (e-invoicing), faturação digital (e-billing) e reconciliação eletrónica (e-reconciliation). Entre eles destacam-se plataformas B2B e um conversor global de ficheiros, que vão ajudar as Empresas a encontrar soluções para os desafios impostos pela SEPA.

Pode encontrar mais informação nos seguintes websites:

• Banco de Portugal: www.bportugal.pt
• Comissão Europeia (CE/EC): www.ec.europa.eu/internal_market/payments/index_en.htm
• Banco Central Europeu (BCE/ECB): www.ecb.int/paym/pol/sepa/
• Conselho Europeu de Pagamentos (EPC): www.europeanpaymentscouncil.eu